合肥股票配资网官网二季度罚单超700张！银行信贷领域违规为何频发？

　　来源：国际金融报

　　又有大行因信贷违规被罚。

　　7月1日，国家金融监督管理总局延边监管分局发布的处罚信息显示，工商银行汪清支行和图们支行因贷款“三查”不到位，分别被罚款40万元和30万元。

　　记者依据国家金融监督管理总局网站披露的处罚信息统计获悉，今年以来，国有大行、股份制银行、政策性银行、城商行、农商行及村镇银行皆因信贷违规收到监管罚单，信贷业务违规罚单占当期银行罚单的六成以上。

　　“银行绩效考核过度侧重规模与短期利润，基层为完成指标往往放松标准，甚至虚构背景以规避监管。”在行业专家看来，信贷违规频发，折射出银行在规模扩张冲动与风险管控能力之间的深层矛盾。整改关键在于重塑信贷文化，将合规指标提升至与规模同等权重。

　　信贷业务违规占比超六成

　　2026年以来，金融监管部门强化对银行业的监管力度，加大对违规行为的惩处力度，涉及国有大行、股份制银行、政策性银行、城商行、农商行及村镇银行。

　　企业预警通数据显示，今年二季度以来（截至6月26日），银行业累计开出1128张罚单，罚没总额3.83亿元。其中，信贷业务违规罚单703张，占比约62.3%。

　　年初以来，多家国有大行、政策性银行因信贷违规被罚。1月底，西藏金融监管局集中亮出多张罚单，国家开发银行西藏分行因贷款“三查”不尽职、严重违反审慎经营规则被罚，农业发展银行西藏分行因同类问题被处以30万元罚款，工商银行西藏分行则因向不符合条件的固定资产贷款项目放款等多项违规而领罚。进入6月，监管惩处力度加码，多家银行被罚。其中，农业发展银行甘肃省分行因贷款“三查”不尽职被罚。建行青岛中山路支行因贷款“三查”管理严重不尽职、违规收费被罚。

　　股份行与城商行方面，大额罚单颇为引人注目。6月初，中信银行因贷款及信用卡业务管理存在多项不审慎行为，被金融监管总局处以1140万元罚款，多名相关责任人员同步被追责。此外，中信银行南宁分行、渤海银行深圳前海分行等机构也分别因贷款调查或贷后管理环节履职不到位，于今年上半年陆续受到属地监管部门处罚。

　　农商行、村镇银行的信贷违规问题更为突出。6月下旬，南昌农商行因小微企业贷款数据失实、贷款“三查”缺位、个人贷款管理松懈、风险分类不准确、授信管理混乱、违规放贷及以贷转存等多项违规行为，总行层面受到严厉处罚。与此同时，陕西子洲农商行、江西金溪农商行等县域机构也分别因“三查”不审慎或贷款管理不到位，领到数十万元级别的罚单。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对记者分析指出，银行信贷违规频发主要有四个方面原因：一是考核导向偏差，规模冲动压倒合规底线；二是内控体系失效，贷款“三查”形同虚设；三是中小银行治理能力薄弱，专业人才匮乏、风控技术落后；四是违规成本偏低，罚款力度不足以形成有效震慑。

　　强化资金流向穿透式监管

　　贷款业务是商业银行最主要的资产业务，也是利润的主要来源。

　　在苏商银行特约研究员薛洪言看来，信贷违规频发，折射出银行在规模扩张冲动与风险管控能力之间的深层矛盾。绩效考核过度侧重规模与短期利润，基层为完成指标往往放松标准，甚至虚构背景以规避监管。

　　薛洪言告诉记者，多家银行因贷款管理不审慎被罚，源于信贷资产质量直接关系金融稳定，而管理疏漏极易导致资金违规流入限制性领域或形成不良资产。同时，部分机构在数字化转型过程中，风控模型迭代滞后于业务创新，传统审批与系统审批脱节，问责执行不力、违规成本偏低，造成“屡查屡犯”的困局。

　　娄飞鹏表示，贷款业务管理不审慎，贷前表现为调查不尽职，未能真实核实还款能力与贸易背景；贷中表现为违规发放、资金用途不实、未严格执行受托支付；贷后表现为资金流向监控缺失、贷款分类不准确、风险预警滞后，对借款人经营恶化反应迟钝。

　　监管部门已经注意到，部分银行为了业务规模而弱化合规的倾向。近期，金融监管总局党委召开扩大会议时强调，要严厉惩处违法违规行为，真正做到“长牙带刺”、有棱有角。同时，会议要求深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变。

　　薛洪言预计监管将进一步趋严，重点强化资金流向的穿透式监管，运用大数据等科技手段提升非现场监管效能，并严格实行机构与责任人的“双罚制”。整改关键在于重塑信贷文化，将合规指标提升至与规模同等权重，加速全流程数字化风控，例如运用技术交叉核验贸易背景真实性、建立实时监测预警系统，并落实终身追责与职业操守教育，从源头遏制违规冲动。